多次赔付是相对于“单次赔付”而言的。单次赔付重疾是“一锤子买卖”，一旦发生约定的重疾，赔付保额之后，合同结束，一别两宽、再不相干。而多次赔付，是在一次重疾赔付之后，合同继续有效，以后患其他重大疾病，还可以再赔付。目前，保险业内较为公认的产品形态更优秀的重疾险，是多次赔付重疾。
有人可能会问：多次赔付当然好，价格会不会也是贵上一两倍呢？当然不会！这个问题，我们放在后面讲。
2为什么多次赔付很重要？从医学发展角度来说，医学进步使得很多疾病不再是“绝症”，可以有很好的治疗手段，但这需要一大笔医疗支出。由于人们更追求健康和舒适的生活，也由于重疾诊断水平的提升，很多过往不被认为是“病”的症状，现在被广泛重视，甚至被归为重大疾病。比如，有部分医生就认为甲状腺癌的高发是由于被过度诊断，以前很多人完全可以带甲状腺癌生活。同时，随着科学和医学的发展，疾病的治愈率越来越高，其他疾病得以被治愈或者很好地控制。也就是说，过去能够危及生命的疾病，现在由于人们生活习惯和卫生条件的改善，现在已经不容易得病了。就算得了大病，医学进步也可以将其治愈或者很好地控制。比如过往的天花、黑死病、糖尿病、心脏病等疾病，现在已经不再致命。人们更多是处于亚健康或带病生存的状态，而非死亡。总结一下，得益于医学发展、疾病诊断更详细、治疗手段更先进，我们可以活得很长，也希望活得更健康舒适。这里面很重要的一点是，平时不用担心生病，生病了不用担心医药费。多次赔付的重疾险可以帮我们应对这个问题。从疾病发展角度来说，一旦患病，后续继续患其他疾病的可能性更高。这继续带来大额医疗支出。某些关联性很强的重大疾病，可能相继发生。发生重大疾病之后，病人可能身体机能退化、免疫下降、疾病发展或转移、药物产生毒副作用，这些都可能导致患其他疾病的概率升高。比如，一个肾结石的患者，有一定可能发展到慢性肾衰竭、单肾切除、肾衰竭（尿毒症）、需要肾移植。再比如，一个慢性肝病患者可能发展到早期肝硬化、肝硬化、肝癌、需要肝移植。同时，人的寿命越长，人患癌的概率越高。科学表明：和癌症发生率最相关的因素是年龄。年中国发表的《肿瘤年报》，从下图可以看出：癌症发病率在40岁之后成指数增长。实际上，一个人活得越长，越有可能得癌症。癌症本来就是一个老年病。——为什么古代人和苍蝇都很少得癌症？因为寿命太短，因为古代人很少活到40岁，苍蝇活不了几天就死了。总结一下，一旦患病，后续继续患其他疾病的可能性更高，比如某些关联性的疾病；一个人活得越长，患癌症的可能性越大。这两者都要求继续的医疗费用支出，多次赔付的重疾险可以帮我们应对这个问题。从配置保险角度来说，患过重疾之后，即使已经康复，通常也无法再次购买保险，会被保险公司拒保。我们并不能保证在大病痊愈之后，不会再次罹患重大疾病，而多次赔付的重大疾病，可以在提供一次保障之后，继续为我们保驾护航。3多次赔付，赔些什么？值得一提的，多次赔付的保障内容，有些是赔疾病本身，有些是赔手术过程。下面几个例子，前者是疾病本身，后者是手术过程，都属于多次赔付的赔付内容：白血病（一种恶性肿瘤）——造血干细胞移植（骨髓移植）肾衰竭达到尿毒症——肾移植急性心肌梗塞——冠状动脉搭桥急性或亚急性重症肝炎——肝移植肝癌——肝移植在某些公司的某些产品，如同方全球的康健一生（新多倍保）和工银安盛的御享颐生，上面的5项都是可以赔付2次的。如果你买的是万的保额，就可以先后赔付万，总共万。比如重疾其中的一种，就是：重大器官移植或造血干细胞移植。比如另一种，就是：多个肢体缺失，就是一种身体状态。4分组赔付VS不分组赔付多次赔付重疾还可以分为：分组赔付和不分组赔付。多次分组赔付重疾就像糖葫芦、多次不分组赔付重疾就像糖雪球。前者把所有的重疾病种分到不同的组（比如：信泰百万守护分6组），每组最多只能赔付一次，也就是说：某组的疾病赔付过后，再发生该组的疾病，就不再赔付。我们以30岁男性客户，万保额，患肝病持续恶化和肾病持续恶化为例，对比华夏福多倍保、信泰百万守护和同方康健一生新多倍保（附加防癌），看在不同患病阶段的赔付保额，和赔付总额。若这位男士不幸地罹患慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、终末期肾病（即尿毒症）、肾移植，分别赔付金额为万、万和万。对于华夏福多倍保和信泰百万守护来说，由于肾移植和终末期肾病同组，所以在赔付过尿毒症之后，就不会再次赔付肾移植。而同方康健一生新多倍保由于不分组，所以可以在尿毒症和肾移植分别赔付各万。若这位男士不幸地罹患早期肝硬化、肝脏原位癌、慢性肝衰竭（失代偿期）、肝癌、肝移植、肝癌转移，分别赔付金额为万、万和万。对于华夏福多倍保来说，肝癌、肝移植、肝癌转移都与肝衰竭同组，所以均不再次赔付。对于信泰百万守护来说，肝癌与慢性肝衰竭不同组，可以2次赔付，而肝移植与肝衰竭同组，不再次赔付。而由于信泰有额外的3次癌症赔付，所以肝癌转移时可以再次赔付。信泰百万守护的恶性肿瘤分3次赔付对于同方全球康健一生新多倍保，慢性肝衰竭（失代偿期）、肝癌、肝移植分属不同重大疾病，可以分别赔付，共3次。此外，由于附加防癌险，肝癌转移可以再次赔付。同方康健一生新多倍保重大疾病不分组赔付那同方有哪些重大疾病呢？总共种，见下图。不分组，就相当于分组。在种疾病中（恶性肿瘤包括不同器官的），满足天的间隔期，即可赔付，最多赔付3次。5不分组一定更好吗？赔付次数越多越好吗？不是的。在我们假设的两种情况下，同方康健一生多次赔付的表现都更好。但是注意我们的假设：连续多次患病。一个人患轻中症、患1-2次重症有一定可能，但是连续患4次重症的可能性较小。在得到了比较好的治疗的情况下，一般不会那么倒霉。（除非过来买保险之前，已经有某些疾病）每一项保障责任，都对应价格的升高。同方是好，但是贵啊！所以要综合考虑健康情况、保障内容和价钱。如果是土豪，不差钱，那肯定选同方。或者本身有重要器官的病变（如肾炎、乙肝等），也建议选同方。如果身体相对健康，强烈建议选信泰百万守护。同时，我们会发现，不是赔付次数越多越好，还要注意分组。如果保险公司把强关联的疾病都分到同一组，那会大大降低赔付次数，分组也失去了作用。——现在很多客户懂得选择多次赔付了，但还有更深的门道：重疾多次赔付分组。6多次赔付会更贵吗？看公司、看产品，不一定会更贵。同样是30岁男性、万保额，交20年，我们来比较一下平安大福星，和网络产品达尔文2号，费用分别是元/年，和元/年。但他们的重大疾病赔付都只有1次（达尔文2号可以附加防癌险）。都是一锤子买卖，后续健康无保障，也买不了其他保险产品。本人最推荐的信泰百万守护，保障内容可以秒杀平安大福星和达尔文二号，而且平安还贵了36%。而达尔文2号虽然略便宜12%，但保障内容远不及信泰。常常有一些客户问我，网络产品为什么那么便宜呢？很可能是因为，它们的保障内容是不全面的。而保险讲究全面，你不知道哪里会出问题。想象一下，你带兵打仗，本来各就各位、万无一失，突然有个将领临阵脱逃，这仗还能打下去吗？如果你把该有的保障都加上去（多次赔付、癌症多次赔付、身故赔付、轻中症、豁免保费），你会发现，网络产品和一些优质产品价格相差不大，但还是后者更优。平安大福星达尔文2号
7总结1、保险买了比没买好。但产品有优劣之分，性价比有高低之分。2、买重疾险时，尽量选择多次赔付，防止一锤子买卖，防止一次生病之后，后续没有保障。同时注意分组，分组的优劣直接导致强关联疾病能否赔付。3、买重疾就是买保额、赔付次数。对比产品时，不能只看品牌和价格。4、保障责任越多，价格越高。不是保障越多越好，要综合考虑健康状况、保障内容和价钱。更多相关，欢迎添加
